Финансови знания и разбирания — способността да се осмислят и да се използват парите в различните им форми, приложения и функции. Финансовите знания и разбиране позволяват на хората да придобият необходимите умения за справяне с ежедневните финансови въпроси и да направят правилния избор за своите нужди. Financial Knowledge and Understanding — the ability to make sense of and manipulate money in its different forms, uses and functions. Financial knowledge and understanding allows people to acquire the skills they need to deal with everyday financial matters and make the right choices for their needs.
Целите, които сте си поставили в началото на годината, може да нямат смисъл вече и това е добре. Извънредните обстоятелства изискват гъвкавост и може да се наложи да си поставите нови цели въз основа на текущата си ситуация. Може би трябва да възстановите вашия спешен фонд, да изплатите задължения или да започнете търсене на работа. Използвайте началото на пролетта като преходен момент. Дори и да сте актуализирали бюджета си в началото на годината, може да се наложи да го преразгледате отново, за да се приведе в съответствие с новите ви цели. The goals you set at the beginning of the year might not make sense anymore — and that's OK. Extraordinary circumstances call for flexibility, and you may need to set new goals based on your current situation. Perhaps you need to rebuild an emergency fund, pay down debts, or start a job hunt. Use the start of spring as a transition point. Even if you updated your budget at the start of the year, you may need to revise it again to align with your new goals.
Ниските лихви могат да отворят нови възможности. Ако изплащате дълг, може да е идеално време да рефинансирате заем или да вземете личен заем, за да консолидирате дълговете по кредитни карти с висока ставка. Можете също така да помислите как ниските проценти влияят на стремежа ви да притежавате инвестиционен имот. Или ако вече имате имот, който давате под наем, може би е време да добавите друг към портфолиото си. Low interest rates can open up new opportunities. If you're paying down debt, it may be an ideal time to refinance a loan or take out a personal loan to consolidate high-rate credit card debt. You could also consider how low rates affect your aspirations to own an investment property. Or, if you already have a rental property, perhaps it's time to add another to your portfolio.
Бурните пазари може би са хвърлили разпределението на активите ви извън ред. Въпреки че не е необходимо да пребалансирате портфолиото си всеки ден, може да искате да го проучите, когато пазарът се успокои. Проследяването на вашите инвестиции може да ви помогне да ограничите риска и да подобрите общата възвръщаемост. Ако не управлявате собственото си портфолио, помислете как финансовият ви планировчик е общувал с вас през последните няколко месеца и дали може да искате да направите промяна. Turbulent markets may have thrown your asset allocation out of line. While you don't need to rebalance your portfolio every day, you may want to examine it when the market settles down. Tracking your investments can help limit your risk and improve your overall returns. If you don't manage your own portfolio, consider how your financial planner has communicated with you over the last several months and whether you might want to make a change to someone else.
Лесно може да се мисли за повтарящи се сметки като сравнително фиксиран разход. Но отделянето на време за намиране на начини за намаляване на тези редовни разходи може да доведе до значителни икономии в дългосрочен план. It can be easy to think of recurring bills as a relatively fixed expense. But taking the time to figure out ways to lower these regular expenses can lead to significant savings in the long run.
Ключът за постигането на вашите финанси на правилния път не е в усвояването на нов набор от умения. По-скоро става въпрос за научаването, че принципите, които допринасят за успеха в бизнеса и кариерата ви, работят също толкова добре в управлението на личните финанси. Трите ключови принципа са: Приоритизиране, Оценка и Сдържаност. The key to getting your finances on the right track isn't about learning a new set of skills. Rather, it's about learning that the principles that contribute to success in business and your career work just as well in personal money management. The three key principles are: Prioritization, Assessment, and Restraint.
Приоритизирането означава, че сте в състояние да разгледате финансите си, да разберете какво поддържа парите, и да се уверите, че сте фокусирани върху тези усилия. Когато знаете кое наистина движи вашия финансов напредък, можете да насочите енергията си именно там. Prioritizing means that you're able to look at your finances, discern what keeps the money flowing in, and make sure you stay focused on those efforts. When you know what truly drives your financial progress, you can direct your energy precisely there.
Оценяването е основното умение, което не позволява на професионалистите да се движат по тънък лед. Амбициозните хора винаги имат списък с идеи за други начини, по които могат да направят големия удар — независимо дали става въпрос за страничен бизнес или инвестиционна идея. Въпреки че има място и време за вземане на решения, управлението на финансите ви като бизнес означава да се отдръпнете и наистина да прецените потенциалните разходи и ползи от всяко ново начинание. Assessment is the key skill that keeps professionals from spreading themselves too thin. Ambitious individuals always have a list of ideas about other ways they can hit it big, whether it is a side business or an investment idea. While there is absolutely a place and time for taking a flyer, running your finances like a business means stepping back and truly assessing the potential costs and benefits of any new venture.
Сдържаността е онова финално умение за успешен бизнес мениджмънт, което трябва да се приложи към личните финанси. Отново и отново финансовото планиране стои с успешни хора, които някак си все още харчат повече, отколкото правят. Печеленето на 25 000 годишно няма да ви помогне много, ако харчите 27 500 годишно. Да се научите да ограничавате разходите за активи, неизграждащи богатство, докато не постигнете целите си за месечни спестявания или намаляване на дълга, е от решаващо значение за изграждането на нетна стойност. Restraint is that final big-picture skill of successful business management that must be applied to personal finances. Time and time again, financial planners sit down with successful people who somehow still manage to spend more than they make. Earning $250,000 per year won't do you much good if you spend $275,000 annually. Learning to restrain spending on non-wealth-building assets until after you've met your monthly savings or debt-reduction goals is crucial in building net worth.
Обучението за лични финанси е чудесна идея, особено за младежите. Разбирането на основните понятия обаче не е гарантиран път към фискален смисъл. Човешката природа често може да дерайлира най-добрите намерения. Тези три ключови черти на характера могат да ви помогнат да останете на прав път: Personal finance education is a great idea for consumers, especially youthful ones. However, understanding the basic concepts is not a guaranteed path to fiscal sense. Human nature can often derail the best of intentions. These three key character traits can help you stay on track:
Един от най-важните принципи на личните финанси е системното спестяване. Отсъствието на дисциплината, необходима за спестяване вместо харчене, може да ви попречи да спестите 10% до 15% от брутния доход. Инвестиционната дисциплина включва поставяне на цел за печалба и спазването й — дори когато емоциите казват друго. One of the most important tenets of personal finance is systematic saving. The discipline required to save rather than spend could keep you from taking the important step of saving 10% to 15% of gross income. Investing discipline includes setting a target on profit-taking and abiding by it — even when emotions say otherwise.
Отлагането на инвестиране за една година може да има значителни последици. 3 000 лв., използвани за закупуване на джет ски, биха стрували близо 49 000 лв. за 40 години при 7% лихва. По този начин, забавянето на решението за инвестиране разумно може също да забави възможността за пенсиониране в желаната от вас възраст. Putting off investing for one year can have significant consequences. The $3,000 used to buy a jet ski would have amounted to nearly $49,000 in 40 years at 7% interest. Thus, delaying the decision to invest wisely may likewise delay the ability to retire at age 62, as you would like.
Въпросите за личните финанси са бизнес, а бизнесът не трябва да е с емоционален заряд. Извършването на импулсивни покупки или заеми за членове на семейството е добро, като усещане, но може да повлияе значително на дългосрочните инвестиционни цели. Ключът е да отделим чувствата от разума. Personal finance matters are business, and business should not be personal. Making impulsive purchases or loans to family members feels good but can greatly impact long-term investment goals. The key to prudent personal financial management is to separate feelings from reason.
В областта на личните финанси може да има повече насоки и „интелигентни съвети", отколкото всеки друг. Въпреки че е добре да знаете тези правила, всеки има индивидуални обстоятелства. Ето правила, които разумните хора може да се наложи да обмислят нарушаването: The personal finance realm may have more guidelines and "smart tips" to follow than any other. Although these rules are good to know about, everyone has individual circumstances. Here are rules that the prudent, especially young adults, should consider breaking anyway:
Общото правило за спестяване на дадена сума всеки период за пенсионирането ви може не винаги да е най-добрият избор, особено за младите хора. Много млади трябва да мислят за покупка на кола, дом или образование. Освен това спестяването за пенсиониране няма много смисъл, ако имате кредитни карти с 19% лихва. The general rule of saving a given amount each period for your retirement may not always be the best choice, especially for young people. Many young adults need to think about paying for a new car, home, or post-secondary education. Additionally, saving for retirement doesn't make sense if you have credit cards with 19% interest rates.
Правилото за дългосрочни перспективи и философията за купуване и задържане е едно от по-лесните за оправдаване на нарушаването. Способността да се адаптирате към променящите се пазари може да бъде разликата между правенето на пари и ограничаването на загубите ви. Диверсификацията е важна — включва и инвестиционния хоризонт. The rule of thumb for young investors to have a long-term outlook and stick to a buy-and-hold philosophy is one of the easier ones to justify breaking. Being able to adapt to changing markets can be the difference between making money or limiting your losses. Diversification is important — it includes both the riskiness of individual stocks and their intended investment horizon.
Ако паричните средства са в недостиг, изпълнението на салдо по вашата кредитна карта за няколко месеца може да бъде практичен вариант. Започнете с картата с най-ниската лихва. Стремете се да плащате поне минималния баланс всеки месец. If cash is in short supply, running a balance on your credit card for a few months might be a practical option. Start with whichever card has the lowest interest rate. Aim to pay at least the minimum balance due on your cards each month.
Да пипате пенсионна сметка преди да се пенсионирате обикновено е лоша идея. Ако обаче тук са повечето ви спестявания, това може да е единствената ви възможност. Два начина: заем (изплаща се обратно) или теглене (обикновено с данъчни последствия). Raiding a retirement account before you retire is usually a bad idea. However, if that's where most of your savings are, it might be your only option. Two ways: loans (paid back) or withdrawals (usually with tax consequences).
Храната е вероятно в горната част на списъка. Следва подслонът — ипотечни или наемни плащания и сметки за комунални услуги. Говорете с наемодателя, банката и доставчиците рано, а не когато вече е закъсняло. Food is likely to be high on your list. Ditto for shelter — mortgage or rent payments and utility bills. Talk with your landlord, bank, and providers sooner rather than later, not when it's already too late.
Опитайте се да извършите поне необходимите минимални плащания по кредитните си сметки и направете това до крайните им срокове. Ако вашият кредитор се съгласи с отсрочка, той не трябва да отчита плащанията ви на кредитните бюра като закъснели. Когато кризата е зад нас: изплатете натрупаните кредитни карти, като започнете с най-високите лихви. Изградете или попълнете спешния фонд — разходи за живот за 3 до 6 месеца. Try to make at least the required minimum payments on your credit accounts and do so by their due dates. If your lender agrees to a deferment or forbearance, it should not report your payments to the credit bureaus as being late. When the crisis is behind you: pay down credit card balances starting with the highest-interest ones first. Start or replenish your emergency fund — three to six months' worth of living expenses.
1. Кои са трите ключови принципа на личните финанси? 1. What are the three key principles of personal finance?
2. Какво означава „оценяване" като принцип на личните финанси? 2. What does "assessment" mean as a personal finance principle?
3. Балансът от 3 000 лв. по кредитна карта при минимална вноска 75 лв./месец и 18% лихва се изплаща за колко месеца? 3. A $3,000 credit card balance at minimum payment of $75/month at 18% APR takes how many months to retire?
4. Кой от следните е ПРАВИЛЕН ред за управление на личните финанси? 4. Which of the following is the CORRECT order for managing personal finances?